家族への最良の贈り物 2018年1月12日


人生で実績を積み上げてくると、自然と相続計画を考えるようになります。蓄積した資産を守り、維持し、移転する計画無しには、物事が希望通りには進まないでしょう。

家族が迷わず歩み続ける為に
家族や資産を持っている人にとっては、相続計画は単に遺言を残す事以上の役割があります。最小の費用でタイミング良く資産を配偶者に相続したり、一家の稼ぎ手に万一の事があった場合に未成年の子供の成長に必要な資金を確保したり、配偶者以外の相続人の為のトラスト戦略等が含まれます。

  • 1)遺言。 誰があなたが個人的に所有する資産を受け取るかを指示する法的な書類です。また、誰を遺言執行者に任命するか、または未成年の子供や障害のある子供の後見人を誰にするかといったことも記載されます。
    遺言無しに他界した場合には、「無遺言相続」という手続きが適用されます。州の法律に従って相続が執行されますが、大抵の場合、州が規定した遺言の内容は満足のいくものではありません。各州は誰に幾ら支払われるかを決める為の独自の決定木を運用しています。シリコンバレーに移住した人の場合、海外に住んでいる両親や兄弟が相続人に指定される場合があり得ます。英語で行われるプロベートに必要なコストや時間も大きな問題です。

  • 2)末期遺言書と 医療介護指示書. これらの指示書は本人の意思決定能力が十分あると認められる内に用意すべき法的書類です。末期と診断された場合や植物人間になった場合に、どのような治療を受けたいかーまた受けたくないかを家族や医師に指示する為の書類です。誰かを任命してそうした決定を委ねる事もできます。こうした健康状態に陥ると、治療費の支払いで資産残高が急速に減少する可能性があります。財政との兼ね合いを考慮しなければならない決定をどのようにして欲しいかを書面にして家族に残しておくことは大変有用です。

  • 3)永久委任状。 障害を負ったり判断不能になった場合、または財務上の決定をする時点で不在である場合に、この書類によって一人または複数の人に財政上の決定を委ねる事ができます。Durableという言葉が入ると、当事者が判断不能になった場合でも有効な委任状となります。


  • 4)受益者の指定。 生命保険、年金、401(k)やその他のリタイアメントプランの受益者が適切に指定されているか、定期的にチェックしましょう。遺言はこれらの資産の配分方法を規定できませんので、注意が必要です。この点は最も見落とされている点であり、後に大きなトラブルの原因となり得ます。

  • 5)資産の所有権。一人の所有者が他界した場合に誰がその資産を所有するのかは、資産の所有形態によって変わってきます。他界した人が結婚していた場合、資産がコミュニティ資産であったか、別資産であったか、またはその組み合わせであったかを確認する事がまず必要になります。


旅立ちのショックを最小限に

「私が死んだら資産や大切な家族はいったいどうなる?」といった悩ましい疑問に答えるのは先送りにしがちです。様々な状況にどう対応したらよいのかが分かっていれば、家族は悲しみに包まれている状況で難しい財政的な決定をしなくてよくなります。相続計画は、自分の旅立ちに当たって家族を気持ちの面からも財政面からもサポートし、不要なトラブルに陥らないようにするためのする最良の贈り物となります。

お断り: 著者は法律や会計上のアドバイスを提供しません。個々人の状況に即したアドバイスが必要な場合は資格を持った弁護士や会計士に相談してください。

黒沢篤 (Alex Kurosawa)

ファイナンシャル・アドバイザー


アレックス・クロサワ(黒沢篤)氏はパーク・アベニュー・セキュリティーズ LLC (PAS)に勤務するレジスタード・レプリゼンタティブでありファイナンシャル・アドバイザである。住所と電話番号OSJ: 20 Bicentennial Circle, Suite 100, Sacramento, CA 95826, (916)379-0200. 証券類商品はFINRA及びSIPCのメンバであるPASから提供される。同氏はニューヨーク州ニューヨーク市に所在する米国ガーディアン生命保険会社®(ガーディアン)のファイナンシャル・レプリゼンタティブでもある。PASはガーディアンの間接100%子会社である。パシフィック・アドバイザーズ社はPAS及びガーディアン社の関連会社でも子会社でもない。保険商品は通称パシフィック・アドバイザーズと称されるワン・パシフィック・ファイナンシャル・アンド・インシュアランス・ソリューションズ、LLCを通じて販売される・パシフィック・アドバイザーズLLCは業務免許を受けた投資アドバイザ企業ではない。2005-2017著作権。カリフォルニア州保険免許 #0I32272 2017-446736 (exp.08/19)

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