収益率と貯蓄率について 2017年11月17日


「大きな資産形成をするには大きなリスクを取らなければならない。」という人がいます。本当でしょうか?フィクションでしょうか?
正しい答えは、「最小限のリスクを取りながら大きな資産形成を行う事は可能です。」


投資家になる前に貯蓄家になろう
従来のファイナンシャル・プランニングでは所望する、または目標とする資産残高を将来達成する為に次の数式に基づいて解決策を提示していました。
目標= 金額 x 時間 x 収益率
例えば、ある人がリタイアメントの為に$1,000,000を貯蓄(目標)したい場合、25年間(時間)は資金を貯め続けると仮定し、資金は年率10%の収益(収益率)を生むと仮定すると、年間$9,250の貯蓄(金額)が必要であると算定されます。でも、なぜ私達は目標に近づいていると感じないのでしょうか?
シナリオAは年収$200,000の人が年間$11,400貯蓄している例を示しています。全米の平均貯蓄率5.7%1を仮定しています。DALBARリサーチによれば、投資家行動パターンを勘案すると、投資信託ファンド投資家の20年間の年平均収益率は僅か2.1% (2016 年)となります。

収益保証のある金融商品に15-20%を貯蓄
このシナリオでは25年後に凡そ$377,000の資産残高となります。こうしたストーリーが現実となっているのを私達はこの数十年間見てきました。今日、あまりにも多くの消費者が金融市場での「投資」を行う一方で、収益保証のある金融商品を活用した「貯蓄」は全くしたことが無いケースが多く見受けられます。
シナリオBは5%の収益保証のある金融商品に年収の18%を毎年貯蓄した例を示しています。この人の場合、25年後に$1,000,000をはるかに超える凡そ$2,700,000の資産残高となります。
この差は皆さんがコントロールできる貯蓄率に大きく起因しています。この戦略を実現する方策が見つかれば、「目標」を最小のリスクで、潜在的に可能な資産残高の成長を達成し、失業、洪水、ハリケーン、増税、利率上昇等の事態に対応する流動性資金プールを維持する事ができます。
安全で、流動性があり、収益保証のある資金をバランスシート上に維持する事は、財政の安全保障と皆さんの「目標」を達成する上で欠かせない条件です。ファイナンシャル・アドバイザに相談され、皆さんの状況に応じたアドバイスを求めて下さい。

黒沢篤 (Alex Kurosawa)

ファイナンシャル・アドバイザー


アレックス・クロサワ(黒沢篤)氏はパーク・アベニュー・セキュリティーズ LLC (PAS)に勤務するレジスタード・レプリゼンタティブでありファイナンシャル・アドバイザである。住所と電話番号OSJ: 20 Bicentennial Circle, Suite 100, Sacramento, CA 95826, (916)379-0200. 証券類商品はFINRA及びSIPCのメンバであるPASから提供される。同氏はニューヨーク州ニューヨーク市に所在する米国ガーディアン生命保険会社®(ガーディアン)のファイナンシャル・レプリゼンタティブでもある。PASはガーディアンの間接100%子会社である。パシフィック・アドバイザーズ社はPAS及びガーディアン社の関連会社でも子会社でもない。保険商品は通称パシフィック・アドバイザーズと称されるワン・パシフィック・ファイナンシャル・アンド・インシュアランス・ソリューションズ、LLCを通じて販売される・パシフィック・アドバイザーズLLCは業務免許を受けた投資アドバイザ企業ではない。2005-2017著作権。カリフォルニア州保険免許 #0I32272 2017-446736 (exp.08/19)

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