支出が招く本当の損失


何かに支出を行う時その支払い金額にまず目がいきますが、実際はその支出金額より遥かに大きな金額の将来価値の損失を招いています。 多くの人々はこの損失の大きさに気づいていません。

第一の損失
友人を招いてレストランで夕食をごちそうしたり、最新型のSUVのリース契約をして毎月自動引き落としをしたり、 新しいシャツを購入してクレジットカードで支払ったりする事は全て現金の残高が減少する事を意味しています。 現金支出を行ってその金額をバランスシートから減額する時、実際には􅭶種類の損失が発生しています。 第一の損失はここで示した支出金額そのものです。

第二の損失
もし現金を支出しないで貯蓄や投資に回していたなら、収益が期待できたはずです。 例えば$200,000の学費支出をせずに3%で20年間運用していたら単純計算で$361,222に成長し、 $161,222の収益があった事になります。支出された時点でお金は働くのを止め、将来に渡って収益を生む事はありません。 支出により$361,222の機会損失が発生した事になります。 この損失を「お金の時間価値」(Time Value of Money)といいます。20年後には現実の結果として損失が確定します。

第三の損失
この金額がリタイアメント期間に与える影響を検討してみま しょう。仮に$360,000の即時拠出型個人年金を65歳で購入したとします。 5%の支払い率と仮定すると年間$18,000の年金収入が生涯に渡って確約されます。 65歳のカップルの内の一人が50%の確率で生存している年齢は凡そ95歳ですので、 30年間のリタイア期間に$18,000x30=$540,000の年金収入を受け取る事になります。長生きすればするほどこの 金額は大きくなります。

40代に支出した$200,000は生涯コストとして$540,000の損失を確定したことになります。 もしこの事を人生の早い時期に知っていたら異なるキャッシュフローの使い方をしていたかもしれません。 もう一つのアプローチは失われた金額とそのTVOMを回収する戦略を立てる事です。 この戦略について掘り下げてみたい方はファイナンスの専門家に相談されることを勧めます。 注)この資料は一般の消費者の為に作成されています。例中に仮定条件が用いられていますが、 特定の行動を消費者に示唆する目的ではありません。また、 特定の金融商品の成績や安全性を予想するものでもありません。個々の状況に即した アドバイスを求める場合にはファイナンスの専門家に相談してください。

黒沢篤 (Alex Kurosawa)

ファイナンシャル・アドバイザー


アレックス・クロサワ(黒沢篤)氏はパーク・アベニュー・セキュリティーズ LLC (PAS)に勤務するレジスタード・レプリゼンタティブでありファイナンシャル・アドバイザである。住所と電話番号OSJ: 20 Bicentennial Circle, Suite 100, Sacramento, CA 95826, (916)379-0200. 証券類商品はFINRA及びSIPCのメンバであるPASから提供される。同氏はニューヨーク州ニューヨーク市に所在する米国ガーディアン生命保険会社®(ガーディアン)のファイナンシャル・レプリゼンタティブでもある。PASはガーディアンの間接100%子会社である。パシフィック・アドバイザーズ社はPAS及びガーディアン社の関連会社でも子会社でもない。保険商品は通称パシフィック・アドバイザーズと称されるワン・パシフィック・ファイナンシャル・アンド・インシュアランス・ソリューションズ、LLCを通じて販売される・パシフィック・アドバイザーズLLCは業務免許を受けた投資アドバイザ企業ではない。2005-2017著作権。カリフォルニア州保険免許 #0I32272, 2017-34349(Exp 02/19)

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