学資の貯め方・使い方 2017年3月10日


黒沢篤
高すぎる学費、どうする?
今年のベイエリアの学生生活の経費は州立大学で年間3 万3 千ドル前後、私立では5 万5 千ドル前後です1。今年生まれた子供が大学に入学する18 年後にはこの金額は約3 倍に上昇すると予測されています2。子供一人当たり4 千万円から7 千万円万、二人では教育は一億円の投資です。高学歴を習得した後に高収入が期待できるのは技術者、コンピュータ科学者、プログラマ、ヘルスケアプロバイダ、会計士、弁護士、財務の専門家といった職業です。
職業生活を有利に展開する為に修士や博士課程、またレジデンシを終了すると卒業時点で20 万ドル以上の学生ローン負債を抱えることも少なくありません。米国のベビーブーマは夏休みのアルバイト料で大学の授業料を払えた時代がありました。彼らは一生懸命働き子供達の教育をサポートしました。今日では学費の支払いは昔と違い学生や両親が支払える範囲を超えてしまい、奨学金、祖父母からの支援、公的ローン借入れや納税者の税金を使った免除等のオプションを総動員して解決する時代となっています。またリタイア直前に何千万円もの学費の出費を行うと、リタイア計画を大幅に変更しなければならない場合があります。これは所謂シークエンス・オブ・リターン・リスク3を取るのと同じ効果があり、リタイア生活の開始時の資産を減少させリタイア収入を減らすリスクがあります。
学費が人生に大きなインパクトをもたらす今日では予算案をきちっと作る必要があります。まずは両親の人生予算の中から支援可能な予算額を明確に見定め、それに向かって貯蓄を実施する必要があります。子供が持つ夢や人生目標の土台となる教育に必要な費用全額を確保するには長期的な戦略を練り両親と子供の双方が実施可能な計画にしてゆく必要があります。

  1. The Living Balance Sheet® College Cost Estimator
  2. Based on average tuition and fees for 2014-2015 as reported by The College Board® and assumed to increase 6% annually.
  3. June 2011 report titled Retirement Income — Ensuring Income throughout Retirement Requires Difficult Choices from the U.S. Government Accountability Office (GAO) to the Chairman, Special Committee on Aging, U.S. Senate, examined sources of retirement income and risks, such as the sequence of returns. In the report the above noted annual rates of return were used to demonstrate the risk of sequence of returns.


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黒沢篤 (Alex Kurosawa)

ファイナンシャル・アドバイザー


アレックス・クロサワ(黒沢篤)氏はパーク・アベニュー・セキュリティーズ LLC (PAS)に勤務するレジスタード・レプリゼンタティブでありファイナンシャル・アドバイザである。住所と電話番号OSJ:3585 Maple St, Suite 140, Venture, CA 93003, (909)399-1100.
証券類及びアドバイザ・サービスはFINRA及びSIPCのメンバであるPASから提供される。PASはガーディアンの間接100%子会社である。同氏はニューヨーク州ニューヨーク市に所在する米国ガーディアン生命保険会社®(ガーディアン)のファイナンシャル・レプリゼンタティブでもある。保険商品は通称パシフィック・アドバイザーズと称されるワン・パシフィック・ファイナンシャル・アンド・インシュアランス・ソリューションズ、LLCを通じて販売される。パシフィック・アドバイザーズ社はPAS及びガーディアン社の関連会社でも子会社でもない。ガーディアン・ネットワーク®はガーディアン及びその子会社の商品を販売する優良認可企業のネットワークを指す。パシフィック・アドバイザーズLLCは業務免許を受けた投資アドバイザ企業ではない。ガーディアン、その子会社、エージェント、および社員は税務、法務、会計に関するアドバイスは提供しない。個々人の状況については税務、法務、および会計の専門家に相談されたい。©2018著作権およびすべての権利は黒沢篤に属する。カリフォルニア州保険免許 #0I32272, 2018-64306 (exp.08/20)

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