学資の貯め方・使い方 2017年3月24日


黒沢篤
教育費に困らないために「進学コースと教育費」
学士号を取得し大学卒業に至るには様々な道が用意されています。今回は一般的な大学進学コースと学費のオプションを概観し、大学教育の位置づけをプロフェッショナルとして独り立ちしてゆくプロセスから、また健全なファイナンスの維持という観点から検討します。学士号取得に過大な費用を掛ける事はその後の人生に課題を残す事になります。大学進学の費用が、初任給から得られる可処分所得に与える影響を最小化するようなファイナンシャル・プランを策定する事が重要です。

進学コースと学費
高校を卒業して学士号を取得し最初の職業に就くまでの進学コースは複数あります。まず進学コースの選択肢とそれぞれのシナリオで発生する学費を比較します。下記の比較はあくまでコスト面にのみ注目したもので、そこで得られるネットワークや教授やプログラムの質、学校の文化、特別な学科の存在、家族との物理的距離等は考慮していません。

1) ジュニア・カレッジに入学してから4年生大学に転入
コストの低いオプションとしてまずはジュニア・カレッジに入学してから4年生大学に転入する方法があります。サンフランシスコ・ベイエリアのジュニア・カレッジの学費は年間3,300ドル程度で、自宅から通学すれば住居費や食費を節約できます。ジュニア・カレッジでは11thまたは12thグレードの高校生が受講できるプログラム2を提供している場合もあり、高校時代からクレジットを取得する事により大学生活の期間を短縮する可能性もあります。

2) 住民として4年制州立大学に進む
ある州の住民がその州の州立大学に進む場合、州外から転入して入学する場合に比べ学費は安く抑えることができます。UC バークレーを例にとると州の住民の学費は凡そ33,000ドルであるのに対し、州外からの転入生は55,000ドル程度の学費が必要です2。カリフォルニア州から転出して他の州の大学に入学する場合にも同様の違いがあると考えるべきです。

3) 私学
政府ではなく学生と父兄がコスト負担をする私学は一般的に最も高価なオプションとなります。例えばサンタクララ大学の学費は55,000ドル程度です2,4住居費や食費その他を含めると学費は年間70,000ドル以上に上ると推測されます。

4) 高度な専門家を目指す
弁護士や医師のように高度に専門化した職業を目指す場合にはロー・スクールやメディカル・スクールで就学した後レジデンシで研修を行う必要が出てきます。この場合トータルの就学期間は6年から10年近くになるので学費も300,000ドルから500,000ドルまたはそれ以上に上ると推測できます。これらの分野の学生はしばしば$200,000以上の学生ローンを抱えて卒業する事も珍しくありません。こうした負担を軽減する為、雇用主が学生ローンを返済するためのインセンティブを提供している場合もあります。

5) オンライン大学
国立教育統計センタのデータによればカリフォルニア州のタイトルIVを持つ大学に在籍する学生の6.3%がオンライン大学にフルタイム学生として在籍しています。その内の85.9%は学士号を目指しています。カリフォルニア州立大学(CSU)は米国で最大の総合大学システムであり、遠隔教育の革新を重視しています。最も低価格なCSUのオンライン・プログラムは年間$6,000~$8,000程度です。一方私学の場合は$20,0006以上の場合もあります。オンライン通学する場合には住居費、食費、交通費が削減できますが、キャンパスでの他の学生との交流やネットワーク作りの場が限られています。

就職後の高等教育機会
高度な教育を受けた人材を雇用し維持する事は企業の成功にとって欠かせなくなっています7。アップル、バンク・オブ・アメリカ、シェブロン、ディズニー、フォード、インテル、スターバックス、ベライゾン等、様々な業界の企業がフルタイム及びパートタイムの従業員が学位を取得する為の援助プログラムを提供しています6。$3,500程度から支払われた授業料の100%の金額の払い戻しという形がとられます。他の例として大学の職員として採用されMBAを殆ど費用をかけずに取得した例もあります8。雇用主からの援助プログラムを活用する事で学費を削減する事が可能です。

債務を負って卒業する
学生ローンの申し込みに当たっては返済スケジュールを確認し、想定される初任給とのバランスを理解しておく事が大切です。卒業時の初任給の予測は難しいですが、学費の節減は今日取り組める課題です。同じ目標をより低いコストで達成するバリュー・エンジニアリング(VE9)の手法を用いてより現実的でリスクの低い学費プランを立てましょう。学費には幅広い選択肢があるので、同じ学位を獲得するためのオプションは複数あるはずです。Direct Loanの返済援助プログラムの利用や家族からの援助の可能性も含めて必ずプランBを用意し、初任給では学生ローンの支払いが困難な場合に備えましょう。

要約
これまで見てきたように学士号を取得するオプションは多く存在します。就職後も学位を取得を援助するプログラムが提供されています。進学コースの選び方により学位取得に要する費用は年間3,500ドルから55,000ドルまで大きな開きがあります。仕事に就くため望む学位を取得するに当たって、またその後の人生に与える財政上のインパクトを最小にする為、学士号の取得によって何を達成するのか良く考える必要がありそうです。VEの手法を用いてフルタイムの学生として、または就職後も含めて、学費を低く抑えるオプション研究しましょう。プロフェッショナルとして成長してゆく過程では生き残ってゆくために新たな学位が必要になることもあるでしょう。学位取得は目的地では無く、長い人生の中での一つのマイルストーンです。一つのプロジェクトであり、それを次のステップへの跳躍台としてゆくという観点から計画を立てるのが得策でしょう。

  1. For example, the tuitions to attend West Valley College or College of San Mateo College are approximately $3,300 per year.
  2. The Living Balance Sheet College Costs Estimator
  3. For example, De Anza College
  4. "Ten Private Schools with Highest and Lowest Price Stickers" Susannah Snider, US News, September 9, 2015
  5. "Enrollment in Distance Education Courses, by State" Center for Education Statistics, 2012
  6. "Online Colleges in California:, Center for Online Education" http://www.onlinecolleges.net/california/
  7. "15 Companies that Will Help Pay Your College Tuitions" Maggie Zhang, Business Insider, June 16, 2014
  8. "What I wish I knew before taking out student loans" Holly Johnson, Business Insider, August 15, 2016
  9. Value Engineering, https://en.wikipedia.org/wiki/Value_engineering


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黒沢篤 (Alex Kurosawa)

ファイナンシャル・アドバイザー


アレックス・クロサワ(黒沢篤)氏はパーク・アベニュー・セキュリティーズ LLC (PAS)に勤務するレジスタード・レプリゼンタティブでありファイナンシャル・アドバイザである。住所と電話番号OSJ: 20 Bicentennial Circle, Suite 100, Sacramento, CA 95826, (916)379-0200. 証券類商品はFINRA及びSIPCのメンバであるPASから提供される。同氏はニューヨーク州ニューヨーク市に所在する米国ガーディアン生命保険会社®(ガーディアン)のファイナンシャル・レプリゼンタティブでもある。PASはガーディアンの間接100%子会社である。パシフィック・アドバイザーズ社はPAS及びガーディアン社の関連会社でも子会社でもない。保険商品は通称パシフィック・アドバイザーズと称されるワン・パシフィック・ファイナンシャル・アンド・インシュアランス・ソリューションズ、LLCを通じて販売される・パシフィック・アドバイザーズLLCは業務免許を受けた投資アドバイザ企業ではない。2005-2017著作権。カリフォルニア州保険免許 #0I32272 2017-446736 (exp.08/19)

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