学資の貯め方・使い方 2017年4月7日


黒沢篤
学費貯蓄を始めるに当たって
「子供が毎日成長している姿を見ている時がこの世で最も幸せな時です。」とある母親がブログに書いています。ですが、ふと不安がよぎります。数千万円かかるという学費をどうやって貯めたらよいの?今日、大学進学は人生の前提条件です。ではどうしたら学費の問題を解決できるのでしょう?

貯蓄の基礎固め
まずは生活費を支払った後に残る自由に采配できるお金、「フリーキャッシュフロー」を見える化する事が貯蓄の最初のステップです。生活費については固定費を減らす事が重要なポイントになります。固定費の代表格は住宅費、車のローン、健康管理費です。食費や衣服、交際費、習い事、旅行は変動費です。固定費が大きいと子供の成長に伴う資金需要の増大に対応できなくなります。固定費を減らし各変動費の必要度を検討する事で、税引き前収入の15%以上を貯蓄する事が目標です。欲しいものにまず支出を行い、残ったら貯蓄をする人がいます。このアプローチでは将来必要な時にお金が不足し、不安をいつも抱える事になります。貯蓄をする余裕は自然に出来るものでは無く、自ら考え取り組んで創り出すものです。

ライフプランのシミュレーション
次のステップはライフプランを検討し、全体最適な計画とする事です。一家の収入をリタイア時まで絶やさない対策や、住宅ローン返済、計画された学費、リタイアメント貯蓄等を含めた総合計画を作ります。人生の各年の収支を検証し、タイムリーな貯蓄プランや投資プラン等の導入を検討します。貯蓄率の向上を図る事が良い結果を生みます。収益率を追及するとリスクが増加し所望の結果が得られない可能性が高まります。米国の学費が高い事は周知ですが、実は世界的にみると米国は学費の援助大国でもあります。様々なオプションの利用可能性を知り、全体のバランスの中で実現可能な貯蓄計画を立てます。学生ローンは子供が社会に出てから長期的な固定費になる可能性があるので慎重な対応が必要です。

着実に前進
ここまで来ると自分の現在の立ち位置と将来の目標、そこに到達する為の行動計画が明確になります。毎日着実に目標に向かって進んでいることが実感できると、不安は消え去り人生が楽しくなるはずです。こうした人生を想像してみましょう。ファイナンシャル・プランはただお金のためではなく、自分が本当に望む未来を創るために実施するものです。

専門家に相談
カレッジ・プランニングを実施するには専門家の協力が不可欠です。相談内容は多岐に渡りますのでInvestment Advisor Representative (IAR)のライセンスと経験を持つアドバイザに問い合わせてください。

黒沢篤 (Alex Kurosawa)

ファイナンシャル・アドバイザー


アレックス・クロサワ(黒沢篤)氏はパーク・アベニュー・セキュリティーズ LLC (PAS)に勤務するレジスタード・レプリゼンタティブでありファイナンシャル・アドバイザである。住所と電話番号OSJ:3585 Maple St, Suite 140, Venture, CA 93003, (909)399-1100.
証券類及びアドバイザ・サービスはFINRA及びSIPCのメンバであるPASから提供される。PASはガーディアンの間接100%子会社である。同氏はニューヨーク州ニューヨーク市に所在する米国ガーディアン生命保険会社®(ガーディアン)のファイナンシャル・レプリゼンタティブでもある。保険商品は通称パシフィック・アドバイザーズと称されるワン・パシフィック・ファイナンシャル・アンド・インシュアランス・ソリューションズ、LLCを通じて販売される。パシフィック・アドバイザーズ社はPAS及びガーディアン社の関連会社でも子会社でもない。ガーディアン・ネットワーク®はガーディアン及びその子会社の商品を販売する優良認可企業のネットワークを指す。パシフィック・アドバイザーズLLCは業務免許を受けた投資アドバイザ企業ではない。ガーディアン、その子会社、エージェント、および社員は税務、法務、会計に関するアドバイスは提供しない。個々人の状況については税務、法務、および会計の専門家に相談されたい。©2018著作権およびすべての権利は黒沢篤に属する。カリフォルニア州保険免許 #0I32272, 2018-64306 (exp.08/20)

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黒沢篤(Alex Kurosawa)
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